Reparación de crédito y cumplimiento normativo
Federal & State Credit Repair & Compliance
Las leyes federales y de Florida sobre los informes de crédito, la reparación de crédito y el cobro de deudas, y cómo se cumplen en la práctica: del reporte del cliente a la carta de disputa.
Lo que aprenderás
- Explicar cómo funciona el sistema de crédito: las tres agencias nacionales, quienes les reportan, quienes usan los reportes y los puntajes.
- Identificar los derechos del consumidor bajo la Fair Credit Reporting Act: ver su expediente, recibir reportes gratuitos, disputar, y que se borre lo que no se puede verificar.
- Aplicar a un servicio de reparación de crédito los requisitos de la ley federal y de la de Florida: la divulgación, el contrato, la cancelación y el cobro.
- Redactar las cartas y los formularios del expediente de un cliente, y llevar su calendario de plazos.
- Disputar información ante la agencia y ante quien la reporta, y dar seguimiento al resultado.
- Orientar a una víctima de robo de identidad: la alerta de fraude, el congelamiento y el bloqueo.
- Distinguir las reglas federales y de Florida sobre el cobro de deudas, y reconocer una violación.
- Explicar los remedios civiles y sus plazos, y cuándo un caso debe pasar a un abogado admitido en el estado.
- Reconocer las prácticas prohibidas y las obligaciones éticas de quien ofrece estos servicios.
Antes de empezar
No hace falta formación previa en derecho del consumidor. Conviene haber tomado Derecho estadounidense, poder leer leyes y formularios en inglés, redactar cartas formales con cuidado y manejar lo básico del aula virtual (Moodle).
Temario
Toca cada semana para ver sus temas.
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Semana 1El sistema de crédito en Estados Unidos
Las tres agencias nacionales, quién les reporta, quién usa el reporte y cómo se calcula el puntaje.
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Semana 2La Fair Credit Reporting Act: los derechos del consumidor
Ver el expediente, los reportes gratuitos, el aviso de decisión adversa y cuánto dura la información negativa.
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Semana 3Las leyes del negocio
La ley federal de organizaciones de reparación de crédito, la regla de ventas por teléfono y la ley de Florida: el contrato, la cancelación y la prohibición del cobro adelantado.
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Semana 4El cliente: la entrevista, el contrato y la autorización
La divulgación de derechos, el contrato, el aviso de cancelación y la autorización del cliente, en el orden que pide la ley.
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Semana 5Pedir los tres reportes y leerlos con el cliente
La solicitud a cada agencia, el correo certificado, y qué se puede disputar y qué no.
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Semana 6La disputa ante la agencia
La carta de disputa y los 30 días de la reinvestigación.
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Semana 7El seguimiento
El aviso del resultado, la verificación, la declaración del consumidor y la disputa ante quien reporta. Primera entrega del expediente de práctica.
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Semana 8El robo de identidad y los expedientes mezclados
La alerta de fraude, el congelamiento y el bloqueo de la información.
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Semana 9El cobro de deudas
La ley federal y la de Florida: la validación de la deuda, las llamadas, los horarios y el registro de las agencias de cobro.
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Semana 10Los remedios
Los daños, los plazos para reclamar y las quejas ante la CFPB y la FTC. Segunda entrega del expediente de práctica.
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Semana 11Ética profesional y prácticas prohibidas
Disputar solo lo inexacto, las promesas que la ley no permite y la «nueva identidad de crédito».
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Semana 12El expediente completo
El recorrido de un cliente, de la entrevista al resultado. Evaluación final.
Materiales
- Las leyes como texto base: la Fair Credit Reporting Act, la Credit Repair Organizations Act y la Fair Debt Collection Practices Act, con sus reglamentos, y las leyes de Florida sobre organizaciones de servicios de crédito y sobre cobro al consumidor.
- Las lecturas, cartas y formularios del curso, preparados por el Dr. Humphrey Humberto Pachecker, fundador de NAFA.
- Las guías gratuitas de la Comisión Federal de Comercio (FTC), en español, sobre la reparación de crédito y el robo de identidad.
- En el aula virtual: presentaciones, un reporte de crédito de muestra, cuestionarios y las grabaciones de cada clase.
Cómo se evalúa
Cuentan la asistencia y la participación, cuestionarios breves sobre las leyes, el expediente de práctica de un cliente ficticio, un caso de ética y una evaluación final: el expediente completo de un cliente nuevo. Al empezar el curso recibes el programa, con el valor de cada parte.
Al aprobar el curso recibes un certificado de finalización de NAFA.
Créditos CLE
The Florida Bar aprobó este curso para créditos de educación jurídica continua como «Federal Credit System and Repair», con 125 minutos.
Los créditos CLE sirven a los miembros de The Florida Bar y a los asesores jurídicos internos autorizados en Florida. Ver los créditos CLE
Este curso tiene fines educativos: no da una licencia ni un registro, y no autoriza a ejercer el derecho en Estados Unidos. Lo que enseña es qué exigen las leyes federales y de Florida a quien ofrece servicios de reparación de crédito o de cobro de deudas, y cómo se cumplen.
Este curso es formación complementaria y opcional. No otorga créditos académicos, no es un curso de Foreign Legal Consultant y no sustituye ningún requisito del colegio de abogados o de la corte de tu estado.
¿Empezamos?
Cualquiera puede tomar este curso; los miembros de NAFA pagan menos.